在国家大力推动普惠金融发展的政策背景下，为切实解决小微企业融资难题，监管部门相继出台多项政策措施，要求商业银行加大普惠型小微企业贷款投放力度。然而，在政策落地过程中，银行等金融机构面临着一个突出的现实困境：小微企业征信体系不完善，特别是对空壳公司的精准识别存在较大困难。这类企业往往披着合法经营的外衣，实则缺乏真实业务背景，给银行等金融机构的风险管理工作带来严峻挑战。

空壳公司的潜在危害

空壳公司因其隐蔽性特点常被用于避税、虚开增值税发票、诈骗、洗钱，甚至是涉黑、涉毒、财务造假、网络赌博等违法犯罪行为中，成为不法分子的作案工具。其危害主要体现在以下五大领域：企业信贷业务中骗贷、信用卡业务中套现、担保业务中违规担保、通过空壳公司违规转移资金以及非法集资。例如，山东某面粉公司利用空壳公司虚构贸易背景，四年间骗贷3650万元；2019年北京某案公布21名帮派成员利用12家空壳公司欺骗银行POS机，向他人提供信用卡现金服务，赚取手续费，初步统计涉及5亿多美元等。

据中数智汇不安全统计，截至2024年底，中国大陆6300万+在营企业中，疑似空壳公司超过600万家。近五年来，全国各级法院审理的案件中涉及空壳公司的案件年均超过2万件，主要涉及骗贷、洗钱、非法集资等重大金融犯罪。这些空壳公司不仅占用公共资源，更成为不法分子攫取利益的工具，亟须全社会警惕。

为帮助银行等金融机构高效识别空壳公司，中数智汇推出空壳公司识别解决方案：中数智汇基于商事主体关联知识图谱的自动化构建，挖掘空壳公司的外部特征，全面收集企业100+维度公开数据，对多源数据进行高效处理、融合，实现数据要素利用与实际应用场景的准确映射，通过知识图谱、机器学习技术量化提前异常风险特征，建立精准的空壳公司识别模型。

中数智汇空壳公司识别解决方案

中数智汇通过分析10万余家空壳公司样本发现，空壳公司普遍呈现出5个维度的异常特征：资金（资产）、经营场地、企业人员、经营活动和经营资质。如在资金（资产）方面，往往缺乏真实的资金往来和资产记录；在经营场地上，多使用虚假地址或存在注册地与经营地分离的情况；在企业人员构成上，普遍存在高管信息不真实或员工数量异常等问题；在经营活动方面，通常缺乏正常的业务往来和纳税记录；在经营资质上，则可能存在资质造假或与经营范围不匹配的情况。

基于上述研究，中数智汇综合实际应用场景中不同空壳公司的数据特征，成功开发出8类空壳公司智能识别模型，分别是：

中数智汇空壳公司识别解决方案自2019年推出以来，结合政策要求的变化及银行等金融机构在实际业务中不断遇到新的问题，持续分析黑灰产团伙最新犯罪形态，保持模型算法不断迭代优化，通过新增数据维度、优化识别逻辑等手段，综合、全面、深度判断目标企业风险，减少误判、漏判，以此能更好地帮助银行等金融机构在反洗钱、普惠金融、反欺诈等业务场景中更准确地识别空壳公司风险。

截至目前，已经为多家国有银行、股份制银行等金融机构提供空壳公司识别服务，累计提供服务超过6亿次，应用于账户管理、交易监控、贷后管理、零售反欺诈等多个业务场景中，为有效拦截洗钱及欺诈风险提供了有力的信息支撑。

关于中数智汇：北京中数智汇科技股份有限公司成立于 2012 年，致力于用企业大数据服务金融创新，是国内领先的大数据信用科技公司。是首批获得中国人民银行颁发的“企业征信机构”牌照的企业之一，荣获专精特新“小巨人”企业。多年来，为金融机构、互联网公司等提供高技术与业务附加值的企业大数据综合服务，已成为行业内领先服务商。

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